Банковская гарантия это кредитный продукт, Банковская гарантия: кредитный продукт для реального сектора экономики
Налоговые гарантии может выдавать только банк из реестра Минфина для отсрочки оплаты: налогов и сборов — ПФР, ФСС, штрафов, пени; акцизных сборов на алкоголь. Таможенная БГ обеспечивает исполнение обязанности по уплате таможенных пошлин и налогов. В банк обращается заказчик или исполнитель, которому необходима финансовая гарантия. В соответствии с действующими нормативами, банки и прочие кредитные организации ограничены в размерах выдаваемых поручительств. Отчасти сумма банковской гарантии также зависит от серьезности заемщика.
Впоследствии подавая банку требование о выплате суммы банковской гарантии, бенефициар должен будет предоставить вместе с ним полный пакет документов, указанный в гарантии. Если хотя бы одного документа будет не хватать, банк откажет в выплате.
У бенефициара могут возникнуть дополнительные условия помимо тех, что определены государством.
Это может быть дополнение к списку документов для получения платежа по БГ, условие формы банковской гарантии или требования об оплате — письменная или электронная. В закупках заказчик указывает дополнительные требования к банковской гарантии в извещении, тендерной документации или проекте контракта.
Дополнительные условия гарантии соблюдать так же важно, как обязательные — без этого гарантия будет признана недействительной и деньги по ней не выдадут. Срок банковской гарантии зависит от ее вида и прописывается в документе гарантии.
Федеральным законом ФЗ регламентированы сроки для тендерной гарантии ст. Срок действия таможенной гарантии должен истекать не раньше, чем через 3 месяца с момента установленного срока исполнения обязанности по уплате таможенных пошлин, налогов, таможенных сборов.
Стоимость гарантии правильнее называть комиссией банку.
В каждом банке комиссия рассчитывается по-разному и зависит от суммы гарантии, целей использования и платежеспособности принципала. Для примера, в государственной закупке жидкого топлива начальная цена контракта — 3 рублей.
Обеспечение контракта стоит рублей. Брать банковскую гарантию имеет смысл, когда выгоднее заплатить 40 тысяч рублей, чем извлекать на какое-то время из оборота компании тысяч.
Бывают случаи, когда принципал не может выплатить гаранту возмещение по гарантии. Чтобы не потерять свои деньги, некоторые банки требуют обеспечить гарантию:. Если принципал откажется выплачивать возмещение по банковской гарантии, банк заберет имущество или потребует деньги с поручителя.
Для получения договорной гарантии нет регламентированного перечня, поэтому оценивайте организацию с точки зрения надежности, репутации, количества лет на рынке и отзывов. Каждый банк устанавливает свой список документов на получение гарантии. Чаще всего перечень такой:. Можно проходить каждый шаг самостоятельно: анализировать и выбирать организацию-гаранта, собирать документы и выписки, договариваться с банком, проверять гарантию после получения и отправлять ее бенефициару.
А можно просто оставить заявку — «Тензор» соберет и проверит документы, перепроверит правильность составления документа гарантии и оформит банковскую гарантию в аккредитованном Минфином банке за 1 день. Подлинность тендерной гарантии проверяется ее наличием в реестре банковских гарантий. До года реестр был открыт в Единой информационной системе ЕИС, или zakupki.
Поставщики могли посмотреть, занесена ли банковская гарантия в реестр и не станет ли она причиной отказа заказчика от контракта. В году реестр на сайте ЕИС — просто архив со старыми банковскими гарантиями. Реестр банковских гарантий ведется до сих пор, но теперь доступен только для заказчиков и банков. В некоторых случаях участникам закупок может понадобиться узнать номер реестровой записи банковской гарантии — для этого потребуется направить запрос в банк-гарант на выписку из реестра.
Организации-бенефициары должны вести учет выданных им гарантий на забалансовом счете «Обеспечения обязательств и платежей полученные». Организации-принципалы должны вести учет расходов на банковские гарантии:. Тендерную банковскую гарантию нужно возвращать в следующих случаях:. Как проверить банковскую гарантию по ФЗ и ФЗ. Лучший способ поиска тендеров: эксперимент.
Электронный аукцион ФЗ: как участвовать и проводить. Как ИП участвовать в тендерах. Как открыть спецсчет для участия в закупках.
Электронная подпись для участия в торгах. Удостоверяющий центр. Получить гарантию Тарифы Услуги Контакты Поддержка. Удостоверяющий центр Банковская гарантия. По первой гарант производит платёж по требованию бенефициара без дополнительных документов.
По второй бенефициар прилагает к требованию документальное подтверждение того, что принципал не выполнил обязательства. Если банк для выдачи БГ принимает от принципала обеспечение в виде залога или в другой форме , то такая гарантия обеспеченная, а в противном случае она необеспеченная.
Банковские гарантии также делятся на отзывные и безотзывные. По умолчанию гарант не имеет права отозвать БГ, если в ней это прямо не прописано. Отзыв гарантии привязывается к наступлению конкретных событий, например если принципал признаётся неплатёжеспособным.
Если гарант имел право отозвать БГ, но не воспользовался им, а бенефициар предъявил требование о выплате, то после этого гарантия уже не подлежит отзыву.
Положения ст. Также в документе могут быть прописаны условия увеличения или уменьшения суммы выплат при наступлении конкретного срока или события.
Вместо того, чтобы взять кредит для оплаты товара, покупатель может предложить продавцу банковскую гарантию, а оплату произвести позднее из собственных средств. Такое замещение одного банковского продукта другим оправдано соображениями экономии.
Стоимость БГ зависит от финансового положения принципала, наличия залога, риска неисполнения обязательств и других факторов. Некоторые финучреждения, например Альфа-Банк, устанавливают размер вознаграждения индивидуально, в зависимости от финансового состояния конкретного клиента и его потребностей.
При этом банк декларирует, что использовать гарантию выгоднее, чем брать кредит. В каких случаях оформление БГ обязательно? Короткий ответ — если этого требует одна сторона для обеспечения по сделке, в которой другая заинтересована и не хочет её упустить. Есть и законодательно установленные требования о предоставлении БГ. Прежде всего это ст. Сущность категории. Банковская гарантия — это институт гражданского права, текстуально отраженный в Гражданском кодексе [1].
Появление данного института в российском законодательстве произошло при рецепции международного права. В первую очередь речь идет об унифицированных правилах, разработанных Международной торговой палатой [7]. Кроме того, данный правовой институт появился в гражданском законодательстве под названием «банковской гарантии».
В первоисточниках данный институт носит название «договорной гарантии», «гарантии по требованию». С позиции автора следовало бы рассмотреть данную дефиницию в контексте финансовых методов и инструментов финансового механизма. Банковская гарантия в госзакупках — это обязательство, выданное банком, включенным в предусмотренный статьей Банковская гарантия — сделка односторонняя и абстрактная — ее реализация не зависит от оснований ее выдачи.
Статьей 37, вышеуказанного закона предусмотрены антидемпинговые меры. Для закупок с НМЦК свыше 15 млн. Банковская гарантия с точки зрения субъектов участников. В настоящее время выдавать банковские гарантии могут только банки, входящие в специальный перечень, утвержденный Министерством Финансов.
Кроме того, с января года действует единый реестр банковских гарантий, опубликованный на официальном сайте госзакупок. Банковская гарантия — это более удобный банковский продукт, чем кредит, поскольку это не деньги, а обязательство. Другими словами, вместо очевидного при выдаче кредита риска невозврата, банк рассчитывает только вероятность появления такого риска. Если банк вынужден все-таки произвести выплату бенефициару по банковской гарантии, то он имеет право требовать данную сумму от принципала в порядке регресса [2].
Также банк обязан формировать резервы на возможные потери по выданным гарантиям, при этом выдача гарантий не предполагает предоставления реальных денежных средств во временное пользование заемщику [5]. Для поставщика банковская гарантия — это альтернатива залога денежных средств, с точки зрения стоимости гарантии.
Стоимость банковской гарантии зависит от суммы и срока, на которые она выдана. Согласно сведениям, представленным ООО «Примтендер», авторами составлена сравнительная таблица стоимости банковской гарантии и стоимости внесения денежных средств в качестве обеспечения контракта. Таблица 1 Стоимость инструментов обеспечения Банковская гарантия Залог денежных средств Без доп.
